學生刷單負債百萬 校園貸款式高利貸嗎？ 校園貸的危害

很多學生應該都接觸過校園貸款，近期，一位學生因爲校園貸刷單的問題竟然身負重債，臨近開學，這次把這個事件拿出來說就是爲了防止更多人受騙。學生刷單負債百萬，校園貸款式高利貸嗎？校園貸的危害

學生刷單負債百萬

今年讀大一的劉鈺是吉林某高校的一名學生。今年四月,她通過室友楊雪認識了同級的樑某。樑某告訴劉鈺,他們正招兼職學生,在各大分期購物和分期貸款平臺上爲“內部人員”刷單,並承諾每單給三百元的酬勞。

而不久前,劉鈺所在的學院學生會以“外聯”的名義讓同學們幫忙刷過單。當時學生會成員要求同學們在某平臺上分三期貸款900元,而後同學們貸出的錢都被及時還上。出於此次可靠的經歷、熟人的介紹以及較高的佣金,劉鈺和其他三位好友欣然答應。

從大廈出來後的當天下午,樑某指導劉鈺完成了名校貸上的借款。“名校貸只需要網上申請就行,樑某幫我填寫完了一切信息,我自己唸了一段名校貸給的文字,錄成視頻就辦妥了。下午申請的,晚上就通過了,也就四、五個小時左右。貸款的金額是一萬五,實際貸出的金額只有一萬多一點。”劉鈺回憶道。從名校貸貸出的金額,劉鈺最後通過支付寶轉給了楊雪。

“每個分期平臺都有貸款限額,有的額度只有幾千塊。但是樑某等人替我們申請了多個平臺的借貸,這是一筆不小的數字。”劉鈺說,前去“刷單”的同學都存在多頭借貸。

劉鈺在以上提到的五家分期平臺上均有借貸,本息共計四萬八千元,而同去的另外三名同學,據稱本息合計達十萬餘元。

四月下旬,劉鈺陸續收到了楊雪給的第一期還款五月下旬,劉鈺再次收到了楊雪給的第二期還款。

劉鈺陸續通過微信和支付寶收到了楊雪前期的轉賬還款

然而，被樑某等人以刷單之名捲入其中的學生並不僅僅只有劉鈺,在此之前,已有不少學生在樑某的“撮合”下幹起了刷單業務。而他們在幾個月裏卻遲遲等不到樑某的還款,無奈之下不少學生用自己的錢填補“窟窿”。

終於在5月底,多名學生家長前往樑某所在的吉林某高校向學校反應情況。在沒有得到滿意答覆後,學生家長前往當地派出所報案。

樑某被拘已有兩個多月,分期貸每月的還款卻依舊要劉鈺等人自己承擔。楊雪告訴劉鈺,她們（樑某和楊雪）只是拿“小頭”,“大頭”都被所謂的客戶經理或代理商拿了,而這些錢都是手機和劉鈺等人轉給她們的貸款所得。

“前期之所以可以償還,是拆東牆補西牆的做法,從騙取的下一批學生中抽取。涉及其中的不少學生爲抽取提成再發展下線,就像滾雪球一樣,越滾越大。”劉鈺告訴記者。

校園貸是什麼

校園貸，2016年轟動校園及各大社會輿論話題之一，事件爲河南某高校的一名在校大學生，用自己身份以及冒用同學的身份，從不同的校園平臺獲得信用貸款高達數十萬元，當無力償還時跳樓自殺。涉事機構發放監督問題和在校生惡性消費現象。

2015年，中國人民大學信用管理研究中心調查了全國252所高校近5萬大學生，並撰寫了《全國大學生信用認知調研報告》。調查顯示，在彌補資金短缺時，有8.77%的大學生會使用貸款獲取資金，其中網絡貸款幾佔一半。只要你是在校學生，網上提交資料、通過審覈、支付一定手續費，就能輕鬆申請信用貸款。大學生服務成了近年來P2P發展最迅猛的產品類別之一。

校園貸的分類

校園貸通常分爲三種：

一是專門針對大學生的分期購物平臺，如如趣分期、任分期等，部分還提供較低額度的金幣獎勵；

二是P2P貸款平臺，用於大學生助學和創業，如投投貸、名校貸等；

三是阿里、京東、淘寶等傳統電商平臺提供的信貸服務。

校園貸是高利貸嗎

校園貸的盈利模式是怎樣的呢？廣州一家P2P平臺運營總監接受羊城晚報記者採訪時表示，主要的利潤來源有兩塊，一塊是貸款給學生的利息、服務費、手續費等收入，另一塊來自供應端的商品價格差價，“這些平臺一般採購量比較大，可以從供應商那裏拿到比市面上優惠的價格”。

年利率多超20%

校園貸產品經常打出“利率低至0.99%每月”甚至“零首付、零利息”這樣的噱頭，但實際的貸款資金成本並不低。

上述P2P公司運營總監表示，分期消費或者分期金幣貸款一般是以等額本息的方式還款，表面上看每月還的利息相對本金利率不高，但實際上本金每月在遞減，如果換算成每月還息到期還本，實際的年化利率“還是比較高的”。以某貸款平臺推出的一款三星手機分期爲例，爆搶價5688元，月供爲293.32元起，分24期還款，表面上看每月僅需支付“服務費”56.32元，一年利息只需675.84元，年利率11.88%。但由於本金每月都在減少，按實際使用資金成本測算，資金成本超過了20%。

目前，互聯網被納入了民間借貸範疇，根據最高法有關規定，年利率超過24%的民間借貸不再受法律保護。這意味着部分平臺的校園貸產品利率已經逾越了紅線。

在廣州互聯網協會會長方頌看來，校園貸產品的風險揭示也有可以完善的地方，比如實際的資金成本告知，還款風險、違約風險提醒等，罰息、服務費、違約金、滯納金、催收費等名目更是應該給借款客戶作重點提示。

校園貸的危害

低利息高費用

相關調查顯示，目前網貸平臺多數產品的年化借款利率在20%以上，所謂的“低利息”並不可信。

越便捷，越便“劫”

有的同學礙於人情關係等原因，用自己的身份證件替別人辦理貸款。這種行爲風險很高，因爲一旦對方無力還款，剩餘的債務就由“被”辦理人獨自承擔。

擔保零要求催款全方位

在有些案例中，一旦學生貸款還不上，一些網貸平臺並不會通過正當途徑追款，而是採用給父母、親友、老師羣發短信、在校園裏貼大字報，甚至安排人員上門堵截等威脅恐嚇的手段向學生催款逼債。

分期購物質量難保

有些網貸平臺針對大學生推出了分期購物功能，本質上是以消費之名、行借貸之實，借貸成本高且所經營商品的質量也難有保證。

校園貸，水太深，請理性、量力而行！